Många människor drömmer om ett liv som ekonomiskt oberoende. Tanken på att kunna bestämma över sin egen tid är för många väldigt attraktiv. Att välja hur, när och varifrån man vill jobba. Att vara ekonomiskt oberoende har olika innebörd för olika personer. Det är individuellt eftersom det beror på:
- Utgiftsnivå
- Avkastningsnivå
En tumregel är dock att du bör kunna plocka ut 4% av din portfölj varje år utan att värdet på portföljen minskar. Denna tumregel kallas ”4%-regeln” och förutsätter att du har ditt kapital investerat i tillgångar med bra avkastning, exempelvis aktier och aktiefonder. Antagandet med 4%-regeln bygger också på att börsutvecklingen och inflationen framåt är någorlunda snarlik den utveckling som vi har sett historiskt. De senaste decennierna har den genomsnittliga utvecklingen på börsen legat på cirka 7% och inflationen omkring 3%. Därav är det 4% över till utdelning utan att värdet på portföljen minskar.
Med 4%-regeln som utgångspunkt kan vi sedan räkna ut hur stort kapitalet behöver vara för att du ska uppnå en situation som ekonomiskt oberoende. Formeln för detta kan skrivas enligt nedan:
(Totalt kapital x 4%)/12 = Månatliga utgifter
Nedan följer ett par exempel:
- (4 500 000 x 4%)/12 = 15 000 kronor/månad
- (7 500 000 x 4%)/12 = 25 000 kronor/månad
- (10 500 000 x 4%)/12 = 35 000 kronor/månad
- (13 500 000 x 4%)/12 = 45 000 kronor/månad
- (16 500 000 x 4%)/12 = 55 000 kronor/månad
Följdfrågan blir då, hur lång tid tar det för gemene man att bli ekonomiskt oberoende. Vi utgår ifrån att person X har månatliga utgifter om 35 000 kronor och därmed är i behov av 10 500 000 kronor i sparat kapital (baserat på 4%-regeln). Person X har idag en lön på 40 000 kronor och bestämmer sig för att leva sparsamt och avvara 10 000 kronor varje månad till portföljen. En rimlig målsättning är att person X uppnår en årlig avkastning (ink. återinvesterad utdelning) på 10%. Med dessa förutsättningar kommer det ta lite drygt 20 år att bli ekonomiskt oberoende.
Nedan följer en graf som skildrar hur olika avkastning (CAGR) påverkar den framtida kapitalbasen. Grafen grundar sig även på ovan antagande där det månatliga sparandet uppgår till 10 000 kronor.
“The goal isn’t more money. The goal is living life on your terms”
– Chris Brogan
Läs även: ”Benjamin Graham – Värdeinvesterarens stamfader”
Med detta sagt, ta vara på ditt kapital på ett ansvarsfullt sätt och kom igång med ett långsiktigt sparande via Sveriges bästa bank – Avanza! Skapa ditt konto via nedan länk.
