Ett liv i ekonomisk frihet
Många människor drömmer om ett liv som ekonomiskt oberoende. Tanken på att kunna bestämma över sin egen tid är för många väldigt attraktiv. Att välja hur, när och varifrån man vill jobba. Att vara ekonomiskt oberoende har olika innebörd för olika personer. Det är individuellt eftersom det beror på:
- Utgiftsnivå
- Avkastningsnivå
FIRE = Financial Independence Retire Early
Drivkraften bakom ekonomisk frihet har medfört att det har skapats diverse olika forum och grupper på och utanför sociala medier. Dessa grupper ämnar till att samla likasinnade individer som motiverar varandra till att upprätthålla ett långsiktigt sparande och bra investeringar. En av de mest kända uttrycken för denna typ av grupper är akronymen FIRE som står för Financial Independence Retire Early.
Hur blir du ekonomiskt oberoende?
I korthet innebär ekonomiskt oberoende att dina passiva intäkter täcker dina utgifter. För att nå dit krävs det att du bygger upp ett så stort sparande som möjligt genom att spara en del av din lön, investera denna på börsen och sedan återinvestera direktavkastningen. Parallellt kan du även börja leta efter möjliga sätt att bygga upp en struktur av ytterligare passiva inkomster utöver börsen.
- Tjäna pengar
- Sänk dina utgifter
- Spara din lön
- Återinvestera direktavkastningen
- Sätt upp struktur med passiva intäktskällor
Läs mer om passiva intäktskällor här – hur du bygger en pengamaskin
Ränta-på-ränta-effekten kommer dessutom att hjälpa dig på vägen då den medför en exponentiell tillväxttakt av ditt sparkapital. Desto mer kapital du har desto snabbare växer det.
Läs mer om ränta-på-ränta-effekten här
När är jag ekonomiskt oberoende? Utgå ifrån 4%-regeln
En tumregel är att du bör kunna plocka ut 4% av din portfölj varje år utan att värdet på portföljen minskar. Denna tumregel kallas ”4%-regeln” och förutsätter att du har ditt kapital investerat i tillgångar med bra avkastning, exempelvis aktier och aktiefonder. Antagandet med 4%-regeln bygger också på att börsutvecklingen och inflationen framåt är någorlunda snarlik den utveckling som vi har sett historiskt. De senaste decennierna har den genomsnittliga utvecklingen på börsen legat på cirka 7% och inflationen omkring 3%. Därav är det 4% över till utdelning utan att värdet på portföljen minskar.
Med 4%-regeln som utgångspunkt kan vi sedan räkna ut hur stort kapitalet behöver vara för att du ska uppnå en situation som ekonomiskt oberoende. Formeln för detta kan skrivas enligt nedan:
(Totalt kapital x 4%)/12 = Månatliga utgifter
Nedan följer ett par exempel:
- (4 500 000 x 4%)/12 = 15 000 kronor/månad
- (7 500 000 x 4%)/12 = 25 000 kronor/månad
- (10 500 000 x 4%)/12 = 35 000 kronor/månad
- (13 500 000 x 4%)/12 = 45 000 kronor/månad
- (16 500 000 x 4%)/12 = 55 000 kronor/månad
Hur lång tid tar det att bli ekonomiskt oberoende?
Följdfrågan blir då, hur lång tid tar det för gemene man att bli ekonomiskt oberoende. Vi utgår ifrån att person X har månatliga utgifter om 35 000 kronor och därmed är i behov av 7 500 000 kronor i sparat kapital (baserat på 4%-regeln). Person X har idag en lön på 40 000 kronor och bestämmer sig för att leva sparsamt och avvara 10 000 kronor varje månad till portföljen. En rimlig målsättning är att person X uppnår en årlig avkastning (ink. återinvesterad utdelning) på 10%. Med dessa förutsättningar kommer det ta lite drygt 20 år att bli ekonomiskt oberoende.
Nedan följer en graf som skildrar hur olika avkastning (CAGR) påverkar den framtida kapitalbasen. Grafen grundar sig även på ovan antagande där det månatliga sparandet uppgår till 10 000 kronor.
“The goal isn’t more money. The goal is living life on your terms”
– Chris Brogan
Med detta sagt, ta vara på ditt kapital på ett ansvarsfullt sätt och kom igång med ett långsiktigt sparande via Sveriges bästa bank – Avanza! Skapa ditt konto via nedan länk.
